Nos solutions de financement
Financements directs ou crédit par caisse
Decouvert
Idéal pour résoudre les décalages de trésorerie, le découvert est une autorisation accordée par la banque permettant à une entreprise d’être en situation de débit sur son compte bancaire.
Avantages :
Flexible : Une grande flexibilité dans la gestion de votre trésorerie dans la mesure où l’autorisation est utilisée en fonction du besoin à combler
Economique : la tarification est proportionnelle à l’utilisation de cette facilité de caisse, les intérêts étant facturés en conséquence
Crédit spot
Crédit de très courte durée, il se présente sous forme d’avance et permet de faire face aux problèmes ponctuels de trésorerie de l’entreprise qui émet un billet financier et procède à un tirage auprès de la banque.
Avantages :
Economique : la tarification est proportionnelle à l’utilisation de cette facilité de caisse, les intérêts débiteurs étant facturés selon les tirages
Flexible : les tirages effectués sont fonction du besoin à combler et les conditions financières sont plus avantageuses que celles d’un découvert
Crédit de campagne
Il s’agit d’un crédit spécialement dédié aux professionnels ayant une activité saisonnière nécessitant la mobilisation à court terme, de liquidités significatives.
Avantages :
Flexible : Le crédit de campagne apparaît comme une solution qui s’adapte à chaque besoin spécifique.
Une longévité accrue : contrairement à un découvert classique, le crédit de campagne porte généralement sur des montants significatifs. Par conséquent, sa durée de vie est généralement plus longue, pouvant s’étirer jusqu’à 12 mois.
Économique: la tarification est fonction de l’utilisation de la facilité.
Disponible : le crédit de campagne garantit la trésorerie de votre entreprise pendant toute la durée de son cycle d’exploitation.
Escompte commercial
L’escompte est une avance de trésorerie consentie par la Golden Bank en contrepartie de la cession d’un effet de commerce détenu sur l’un de vos clients. L’escompte peut se faire de manière ponctuelle ou de façon plus permanente (ligne d’escompte). Tout client professionnel titulaire d’un compte courant à la golden Bank, peut accéder à ce type de financement.
Avantages :
Disponible: le client a accès aux fonds dont la disponibilité est immédiate
Flexible : les intérêts à payer varient en fonction de l’utilisation de la ligne
Fiable : sans pénaliser votre trésorerie, ce crédit permet de préserver les avantages commerciaux accordés à vos clients notamment les délais de paiement
Accessible : facilité dans l’accès à l’information sur la qualité de la signature de vos clients et prospects
Crédit d’investissement
Ce prêt sert à financer un investissement, quel que soit le bien (matériel, véhicule, ordinateur, etc.) ou besoin incorporel (licence, brevet, etc.). Il est généralement remboursable mensuellement ou trimestriellement et accordé sur une durée de 3 à 7 ans en fonction de l’objet financé.
Avantages :
- Envisager sereinement des investissements destinés à améliorer la compétitivité
- Bénéficier de l’accompagnement des experts de la banque
- Optimiser les charges financières grâce aux taux compétitifs
Engagements par signature
Cautions douanes
C’est une caution délivrée par la banque au profit de l’administration douanière pour le compte des clients afin de leur permettre de retirer leur marchandise en cas de complément documentaire ou de formalités douanières à produire ultérieurement.
Avantages :
- Option de différer ou d’éviter certains décaissements
- Favorise l’encaissement de fonds liés aux recettes issues de l’activité
- Réduction des frais financiers
Caution de soumission
La caution de soumission, également appelée caution d’adjudication, s’adresse aux entreprises qui souhaitent, dans le cadre d’un appel d’offres, apporter des garanties en cas de non-exécution de ses obligations contractuelles. Cette caution provisoire expire généralement le jour de l’attribution du marché.
Avantages :
- Participation à l’adjudication d’un marché
- Dispense dans les débours de fonds
- Valorisation de l’image de l’entreprise cautionnée grâce à l’engagement pris par la banque en sa faveur
Caution d’avance de démarrage
Pour l’exécution d’un marché public, il vous est possible d’obtenir une avance de l’Administration soit lors du démarrage soit après la réalisation d’une partie des travaux. En contrepartie de cette avance, le promoteur du marché exige une caution de restitution d’acompte que vous pouvez obtenir auprès de la Golden Bank. Autrement dit, la caution d’avance de démarrage permet de garantir au maître d’ouvrage, le remboursement des acomptes et avances au cas où le marché ne serait pas exécuté.
Avantages :
- Les avances reçues permettent de préserver votre trésorerie.
Caution définitive
Cette caution est une sûreté qui permet au maître d’ouvrage de se couvrir forfaitairement contre toute défaillance éventuelle d’une entreprise dans l’exécution de ses obligations contractuelles.
Avantages :
- Moyen qui vous dispense du décaissement des fonds
- Solution d’aide dans l’exécution des travaux de votre marché
Caution de retenue de garantie
Pour se prémunir d’éventuels dommages, il est fréquent qu’un maître d’ouvrage ait recours à une retenue de garantie. Il retient ainsi un pourcentage du montant total dû à une entreprise qu’il ne versera qu’après avoir acquis la certitude de la bonne exécution des travaux, conformément au contrat.
Avantages :
- Dispense de verser des fonds au maître d’ouvrage en guise de garantie
Aval de traites
C’est un engagement donné par la banque, destiné à garantir le règlement d’une traite émise par nos clients en faveur de tiers.
Avantages :
- Garantir les paiements à l’échéance de la traite
Crédits documentaires
Le crédit documentaire est l’opération par laquelle la banque s’engage pour votre compte, à régler un montant donné à vos tiers dans un délai déterminé contre la remise de documents strictement conformes justifiant la valeur et l’expédition de vos marchandises (importation).
Avantages :
- Transaction sécurisée car encadrée et conforme aux clauses convenues par l’ensemble des parties.